信用卡交租分析及實測

筆者住的地方是與人合租的，每月都會過數給業主。而今年興起利用信用卡交租，使為數不少的租金都可以賺取免息還款期和信用卡積分。筆者分析了市面上幾個交租的應用程式，暫時認為 RentSmart 搭配建行銀聯信用卡是比較划算的。

市面上有幾個程式可以用信用卡交租，包括 RentSmart、Reap 和 KeyChain Pay。比較如下：

	RentSmart	Reap	KeyChain Pay
收費	0% (至 2019-12-31)	2.6% (Visa, MC) 3.5% (AE)	2.1% (匯豐卡) 2.9% (其他卡)
信用卡	銀聯	Visa / MC / AE	Visa / MC / AE
過數日	付款後5個工作天	付款後3個工作天	交租2星期前扣數、交租日過數給業主
限制	只限住宅租金	任何費用	只限租金

如果要在交租取得優惠，用信用卡交租的現金回贈或積分的價值必須大於應用程式收取的費用。目前只有 RentSmart 免手續費。搭配建設銀行的銀聯卡1%的現金回贈就等於租金打99折。第一次交租還有額外 $100 獎賞可供下次交租使用。雖然金額不多，不過聚沙成塔，財富理應是逐點累積的。

筆者安裝程式後，就跟著指示去上載租約及一些資料。由於 RentSmart 過數需時，需要在交租日的5個工作天前在程式點擊「付款」，然後使用信用卡付清。整個流程很簡單，程式的設計也很簡潔。筆者也成功賺取回贈。

有些租客會關心 RentSmart 會否打擾業主。對於這情況，筆者特地詢問了業主有沒有收到任何形式的聯絡或通知，但業主說並無此情況。RentSmart 也說明用信用卡交租不需要事先得到業主同意。不過，條款上他們是有權聯絡業主，因為租客是自願提供業主的個人資料，包括電話號碼及銀行帳戶號碼。

至於其他交租程式，則要計算一下回贈是否可以完全抵消額外的手續費。如果回贈的是積分或飛行里數，更要計算這些積分或里數的價值，否則就等於用額外的錢購買了積分或里數。另外也要注意一下信用卡回贈的機會成本。例如使用 KeyChain Pay 搭配匯豐信用卡「賞家居」類別及網上簽帳最多可獲 5.6% 獎賞錢回贈，扣除手續費 2.1% 後也有 3.5% 的利潤。但回贈是有上限的，如果生活上的其他消費已足以賺取上限的獎賞錢，那用信用卡交租也不能獲得額外好處。另外，積分或飛行里數是在兌換後才體現價值的。

跟所有優惠一樣，當所有人都知道這門路而轉用較優惠的渠道交租，優惠就會越來越少。經典例子就是使用信用卡增值 PayMe 等電子錢包的金額上限越調越低。目前 RentSmart 的免手續費優惠至 2019年12月31日止。筆者認為這是尾水，如果還沒試過的話不妨試試。

聲明：以上純粹是筆者的個人意見。資料在刊登前已盡量核實，如有錯漏，恕不負責。

第一次使用要先輸入租約資料

每月交租日5個工作天前在 App 付款

過數後可在 App 得知

Included Child 續領 BNO

相信大家都為近日社會事件感到心情沈重。身邊有些朋友已對香港感到失望而選擇移民。另一方面，續領BNO也成為了近日熱話。雖然英國政府早前已澄清無意修改有關法律，但不少人仍覺得擁有一本外國護照是一個額外的保障。

申請BNO成為近日熱話

眾所皆知，如果在1997年7月1日之前沒有拎過BNO的話，就永遠不能拎BNO。而父母擁有BNO也不等於子女可以取得，因為BNO的身份不能被繼承。不過，如果在這個日期前已經拎過BNO，即使護照已過期，還是可以隨時續期拎返屬於你的護照。

筆者是少數從未拎過 BNO 但卻可以「續領」的人，原因跟一些朋友分享的一樣，屬於「Included Child」個案：只要父親或母親擁有BNO，而在97年7月1日前將你的資料注入他們的BNO入面，那你就等於擁有BNO的資格。而這個資格不會因為你未申請過BNO而失去。我跟足了前人分享而找出所有的文件。終於在發出申請後的兩個禮拜後收到人生中第一本 BNO。筆者申請的時候也不肯定自己是否能夠成功，因為網上也有疑似失敗個案。但作為一個常常試 bug、測試系統底線的 IT 從業員，一於試試申請。反正代價只是花一些時間和繳付申請費用。

護照正面會顯示有一位兒童

護照第二頁載有我的基本資料

有些人的護照第四頁 Official Observations 還載有小童的姓名和身份證號碼。但我母親的護照第四頁只載有她的資料，並沒有我的資料。估計是不同年份的BNO在印刷上會有些微分別。

最近 HM Passport Office 更新了系統，因此申請或續領BNO變得簡單了。以下是一些細節：

1. 首先在網上申請。
2. 回答一些基本問題，回答後就會被告知要申請 First Adult Passport（注意：以下問題的答案僅是筆者本人的情況，僅供參考）。
• Do you live in the UK? No
• Date of birth
• Have you had a UK passport before? No
• Do you have a naturalisation or registration certificate? No
• Do you have any passports from other countries? Yes
• Which country were you born in? Hong Kong
3. 上載符合規格的照片。基本上只要到任何一間沖曬店說明要拍BNO證件照片就可。
4. 填寫個人資料，包括父母、祖父母的資料。
5. 網上付款。
6. 之後系統會通知你需要找人確認你的身份（副署）。筆者就找一位擁有BNO的朋友做副署。他需要填寫一份表格並簽名。
7. 最後，連同一系列文件寄到英國。以筆者的個案，我需要以下文件：
• 我的出世紙正本
• 我的護照彩色影印本
• 住址證明正本（例如：稅單）
• 相片證明正本（如使用身份證可以只提供副本）
• 父母的出世紙正本
• 父母的結婚證書正本
• 副署表格
8. 系統沒有指明需要，不過我在文件中包含了一封簡短 Cover Letter 說明了自己是屬於 Included Child 而申請 BNO。
9. 以掛號寄出文件後，過兩、三個星期就收到BNO了。過程中不需要補交任何文件。

BNO 在寄出文件後兩星期以速遞送達