信用卡交租分析及實測

筆者住的地方是與人合租的，每月都會過數給業主。而今年興起利用信用卡交租，使為數不少的租金都可以賺取免息還款期和信用卡積分。筆者分析了市面上幾個交租的應用程式，暫時認為 RentSmart 搭配建行銀聯信用卡是比較划算的。

市面上有幾個程式可以用信用卡交租，包括 RentSmart、Reap 和 KeyChain Pay。比較如下：

	RentSmart	Reap	KeyChain Pay
收費	0% (至 2019-12-31)	2.6% (Visa, MC) 3.5% (AE)	2.1% (匯豐卡) 2.9% (其他卡)
信用卡	銀聯	Visa / MC / AE	Visa / MC / AE
過數日	付款後5個工作天	付款後3個工作天	交租2星期前扣數、交租日過數給業主
限制	只限住宅租金	任何費用	只限租金

如果要在交租取得優惠，用信用卡交租的現金回贈或積分的價值必須大於應用程式收取的費用。目前只有 RentSmart 免手續費。搭配建設銀行的銀聯卡1%的現金回贈就等於租金打99折。第一次交租還有額外 $100 獎賞可供下次交租使用。雖然金額不多，不過聚沙成塔，財富理應是逐點累積的。

筆者安裝程式後，就跟著指示去上載租約及一些資料。由於 RentSmart 過數需時，需要在交租日的5個工作天前在程式點擊「付款」，然後使用信用卡付清。整個流程很簡單，程式的設計也很簡潔。筆者也成功賺取回贈。

有些租客會關心 RentSmart 會否打擾業主。對於這情況，筆者特地詢問了業主有沒有收到任何形式的聯絡或通知，但業主說並無此情況。RentSmart 也說明用信用卡交租不需要事先得到業主同意。不過，條款上他們是有權聯絡業主，因為租客是自願提供業主的個人資料，包括電話號碼及銀行帳戶號碼。

至於其他交租程式，則要計算一下回贈是否可以完全抵消額外的手續費。如果回贈的是積分或飛行里數，更要計算這些積分或里數的價值，否則就等於用額外的錢購買了積分或里數。另外也要注意一下信用卡回贈的機會成本。例如使用 KeyChain Pay 搭配匯豐信用卡「賞家居」類別及網上簽帳最多可獲 5.6% 獎賞錢回贈，扣除手續費 2.1% 後也有 3.5% 的利潤。但回贈是有上限的，如果生活上的其他消費已足以賺取上限的獎賞錢，那用信用卡交租也不能獲得額外好處。另外，積分或飛行里數是在兌換後才體現價值的。

跟所有優惠一樣，當所有人都知道這門路而轉用較優惠的渠道交租，優惠就會越來越少。經典例子就是使用信用卡增值 PayMe 等電子錢包的金額上限越調越低。目前 RentSmart 的免手續費優惠至 2019年12月31日止。筆者認為這是尾水，如果還沒試過的話不妨試試。

聲明：以上純粹是筆者的個人意見。資料在刊登前已盡量核實，如有錯漏，恕不負責。

第一次使用要先輸入租約資料

每月交租日5個工作天前在 App 付款

過數後可在 App 得知